Ипотечное страхование

Ипотека, или ипотечный кредит - это денежная сумма, которую предоставляет банк или другая кредитная организация на покупку желаемого недвижимого имущества (квартиры, жилого дома, земельного участка и других строений потребительского назначения) под залог этого имущества. Купленная недвижимость оформляется в собственность заемщика и остается в залоге у банка до полного погашения взятого кредита.
С помощью ипотечного кредита можно купить недвижимость, как на вторичном рынке, так и на этапе строительства (первичный рынок).

С момента заключения договора комплексного ипотечного страхования Заемщик банка становится также и Страхователем, а ответственность за кредит и недвижимость разделяет с ним выбранная Страховая компания.

Комплексный страховой продукт при ипотечном кредитовании предусматривает следующее:

Страхование недвижимого имущества (предмета ипотеки) на случай гибели (утраты), повреждения в результате следующих страховых рисков:

пожара, удара молнии
взрыва газа, употребляемого в бытовых целях
залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения
стихийных бедствий
наезда автотранспортных средств
противоправных действий третьих лиц
падения пилотируемых летательных аппаратов и их обломков

Возможно включение дополнительных страховых рисков, в зависимости от требований к условиям страхования:

Страхование риска потери недвижимого имущества (предмета ипотеки) в результате прекращения (ограничения) на него права собственности.
Страхование гражданской ответственности Страхователя (Заемщика) на случай причинения вреда Третьим лицам при эксплуатации недвижимого имущества (предмета ипотеки).
Страхование риска смерти, утраты трудоспособности Страхователя (Заемщика) в результате несчастного случая и/или заболевания. Утрата трудоспособности может включать в себя: присвоение 1 или 2 группы инвалидности, временную утрату трудоспособности.

Как правило, Договор ипотечного страхования заключается на срок, равный сроку действия Кредитного договора.
Период страхования по Договору ипотечного страхования начинается:

при страховании риска смерти, утраты трудоспособности Страхователя (Заемщика) с момента получения денежных средств по Кредитному договору;
при страховании недвижимого имущества, риска потери недвижимого имущества в результате прекращения на него права собственности и гражданской ответственности с момента регистрации права собственности на недвижимое имущество (предмет ипотеки), но в любом случае не ранее уплаты страховой премии (первого страхового взноса) на расчетный счет ОАО «ГСК «Югория».

Страховая сумма

(величина ответственности ОАО «ГСК «Югория») может быть установлена:

в размере действительной стоимости недвижимого имущества;
в размере выданного ипотечного кредита (по согласованию с Кредитором сумма может быть увеличена на величину процентной ставки по кредиту) и уменьшается ежегодно;
в размере выданного ипотечного кредита (по согласованию с Кредитором сумма может быть увеличена на величину процентной ставки по кредиту) и уменьшается по мере погашения ссудной задолженности по Кредитному договору.

Страховая сумма устанавливается по согласованию Страхователя (Заемщика) и Банка.

Стоимость страхования определяется исходя из величины страховых тарифов (% от страховой суммы):

по страхованию риска смерти, утраты трудоспособности Страхователя (Заемщика) от 0,3%
по страхованию недвижимого имущества на случай гибели (утраты), повреждения от 0,15%
по страхованию риска потери права собственности на недвижимое имущество от 0,20%
по страхованию гражданской ответственности от 0,25%

Уплата страховой премии в большинстве случаев осуществляется единовременными ежегодными платежами.
Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, установленной по Договору ипотечного страхования.
«ГСК «Югория» является активным участником приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» по комплексному ипотечному страхованию при осуществлении федеральных, региональных и банковских программ, заключая договоры страхования в рамках данного Проекта.

Преимущества при страховании в ОАО «ГСК «Югория»:

комплексный страховой продукт ОАО «ГСК «Югория»:
учитывает все особенности большинства программ ипотечного кредитования;
позволит выбрать приемлемый вариант страхования;
удовлетворяет основным требованиям многих кредиторов;
возможность применения гибкой системы понижающих коэффициентов при определении страхового тарифа;
оперативность в принятии решений и оформлении договора страхования;
бесплатные консультации по страхованию.

Страхование ответственности заемщика при ипотечном кредитовании

Страховой продукт рассчитан на случай получения ипотечного кредита с низким первоначальным взносом (от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости) и применяется для страхования риска невозврата заемщиком ипотечного кредита.

Договор страхования ответственности защищает заемщика от дополнительных убытков (требований банка), которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен будет обслужить свой ипотечный кредит, а денежных средств, полученных от продажи заложенной недвижимости, окажется недостаточно для погашения кредита.

На основании Закона №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

Договор страхования заключается в пользу банка.
Страховая сумма (величина ответственности страховой компании) по договору страхования устанавливается не более 20% от стоимости закладываемой недвижимости.
Страховая премия (стоимость страхования) по договору страхования уплачивается единовременно за весь период страхования.
Страховым случаем по договору страхования является факт предъявления заемщику требования о погашении кредита при недостаточности у банка денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества.

Стоимость страхования определяется из величины страхового тарифа (% от страховой суммы) и зависит от: соотношения суммы кредита к стоимости недвижимости; срока действия кредитного договора; размера страховой суммы; финансового состояния заемщика и др. факторов.

Например, при стоимости недвижимости 3 000 000 руб., сумме кредита 2 500 000 руб. и сроке действия кредитного договора 20 лет, период страхования составит не более 6 лет, страховая сумма 600 000 руб., а страховая премия 75 960 руб. за весть период страхования.